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第五十四章 銀行

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  崇禎覺得很傷心。

  大家都是做皇帝的,你看看人家螨清的那幾個皇帝。

  康麻子,那個出了天花滿臉坑的家伙,天天特么微服私訪,也沒看這貨干了什么正事兒,一路私訪一路撩妹。

  乾隆,那個據有漢人血統但是根本就不可能有的家伙,也是天天瞎特么浪,動不動就下下江南。先是有個大明湖畔的夏雨荷,后來還有個九歲的兒子,借著這兒子會對對子的名頭就給封了個縣令。

  當然,人家是螨清的皇帝,再怎么胡鬧,那都是一代明君,咱們崇禎皇帝是比不了的,但是比比同樣是大明皇帝的正德皇帝總行了吧?

  結果還特么比不了。人家正德皇帝的爹給力啊,留下的家產豐厚,大臣給力。所以人家正德也能下江南去浪一浪。

  再看看崇禎呢?爹是不給力,一個月就掛了。皇兄也掉鏈子,才七年,還沒混明白呢,也掛了。扔下這個爛攤子給崇禎。

  算上崇禎他爹和崇禎他哥一起,國庫就留下了幾百萬兩的銀子,留下的大臣除了用坑貨來形容,崇禎也找不到什么更合適的詞了——還不如太監靠譜呢。有句話是怎么說的來著?大明文官靠的住,母豬都上樹?

  現在崇禎的心里很是不平衡,人家當皇帝能浪,輪到他當皇帝,為了不用把自己掛在老歪脖子樹上,他就得勤政!不能想怎么浪就怎么浪!

  這不,崇禎看著眼前的施鳳來與郭允厚,又是一陣陣的頭疼。

  這兩人是來問有關于大明皇家銀行和大明民生銀行的問題的。

  問題在于,穿越前的崇禎皇帝只是個野生的程序猿,根本就不懂得銀行到底是怎么回事兒——連銀行的業務系統,也不是他這種野生程序猿能接觸到的,據說都是跨平臺的高級貨。

  不過還好,雖然沒見過豬跑,但是崇禎皇帝吃過豬肉啊,自己穿越前,跟銀行借的房貸還沒還完呢。

  崇禎開口道:“這銀行一事,首先是吸收民間銀兩,其次是放貸。

  所謂吸引民間銀兩,便是吸引百姓將銀兩存入銀行之中。銀行不光不能收取保管費,還需按月支付利息給百姓,若百姓不予取勝,則利息計入所存銀兩,化為本金,繼續計算利息。”

  郭允厚卻是好奇道:“陛下,如此一來,百姓倘若都不支取銀兩,則利息越積越多,化所本金也越來越多,銀行又如何支付得起?便是放貸,又如何能收回這許多利息?倘若有人借了貸不還,又當如何?”

  崇禎心里卻是不屑地笑了,還他娘的有人敢欠朕的錢不還?當老子的錦衣衛是擺設不成?當下便對郭允厚道:“百姓存一兩銀子,假設月息為一文錢,放貸給那些急用錢之人,比如商人們要搞大生意或者急需銀兩周轉,每兩銀子可收取他們的月息三文錢到五文錢不等,如此一來,既有了支付百姓們利息的銀子,中間有有了銀行的利潤。

  至于有人借貸不還,一則,借貸需要有人擔保或者有抵押,比如鋪面,田地,古玩等值錢的東西。

  二來,不是還有錦衣衛么?反正百姓輕易不會向銀行借貸,便是借貸,也不會借得許多。

  倘若有商人借了貸到期之后無力償還,則將其抵押之物收歸銀行所有,不至于壞了賬。

  若是能償還而不還,不管他們背后站著的是誰,讓錦衣衛去找他們討要。”

  施鳳來卻道:“陛下,畢竟這大明之中,藩王勛貴眾多,倘若是?”

  崇禎道:“讓他們借,朕倒要看看誰敢欠著皇家的銀子不還。敢賴賬的,藩王削藩,勛貴去爵!”

  郭允厚接著道:“陛下,如此一來,倒是解決了這兩個問題。只是還有兩個更棘手的問題,還望陛下指點。”

  崇禎卻是很好奇,這兩個問題解決了,還有什么問題?便對郭允厚道:“愛卿說來聽聽。”

  郭允厚道:“其一,便是如何吸引民間將銀兩存入銀行?畢竟這大明之前從未有過,便是票號,也只是商人們為了自己方便才搞出來的。至于其二,便是無人借貸,又該如何是好?”

  崇禎略一沉吟,說道:“吸引民間存入銀兩之事,便由朕帶頭罷。等銀行成立之后,朕命宮內將銀兩存入其中。想必百姓之中也會有人效仿。

  只是一點,無論如何,首先要保證百姓們可以隨時支取存款,不論是寶鈔還是銀兩,必須做好儲備。萬萬不能出現百姓想要支取,但是柜門上卻沒有銀兩的情況。

  至于沒有人借貸,可于銀行之中另設一個衙門,專門去尋找可以生財之事去投資。

  另外,朕有意將長蘆鹽場搞大,再令登萊那邊多曬海鹽,把鹽收歸官營。只這兩處鹽場之所需,便由銀行去投資,鹽場利潤分一層與銀行,如何?”

  郭允厚聞言大喜,趕忙道:“多謝陛下指點。那養老銀子呢?又該如何處理?藩王與勛貴們是否也有?”

  崇禎道:“他們有什么?他們還想有什么?堂堂藩王勛貴,都是世襲罔替,都有自己的封地,這養老銀子與那養廉銀子,卻是沒有他們的。”

  施鳳來卻是突然想起來一事,又問道:“陛下此前說大明皇家銀行專司寶鈔印制,大明民生銀行專門運作,何不兩者并為一體?卻是更好管理?”

  崇禎心想,后世雖然有銀行既能發行鈔票,又辦理金融業務,但是這大明的官員們節操早就掉了一地,朕敢放心地讓你們既做裁判又當運動員?

  心中想著,崇禎便對施鳳來說道:“在朕的構想之中,大明皇家銀行乃是根本之所在。一則印制寶鈔,二則,以后將會有更多的銀行出現,譬如大明建設銀行,便由其專司大明各地橋梁、道路、城墻之建設性投資,同時也可以吸收民間銀兩,也可以放貸。

  還有大明工商銀行,便在針對工匠作坊、商號鋪子等放貸之余,也吸收民間存銀,也可放貸。

  總之,以后銀行不會只有一家,各個銀行之間既要合作,也是競爭關系。這大明皇家銀行,便是這些銀行的頂頭上司,要對他們做出指導。

  此前錦衣衛不是抓了許多票號的人么,把他們從詔獄里提出來,跟他們一起研究下此事該如何去辦。”

  廢了半天的口舌,崇禎終于將自己里的那點兒關于后世銀行的東西都倒騰干凈了。

  待得施鳳來與郭允厚走后,崇禎便對伺候在一帝的王承恩道:“去,派人通知下,明日罷朝一日。命文武百官到菜市口去觀刑。另外,讓人去菜市口給朕找個好些的位置,要能看到百官的,朕明日要微服去看。”

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